Welche Bank ist besser für die Refinanzierung eines Kredits zu wählen

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-18 00:11

Die Kreditrefinanzierung für Privatpersonen ist eine beliebte Dienstleistung, die es Banken ermöglicht, die Zahl der Problemkredite zu reduzieren, und Kreditnehmern, den Zinssatz bei der Tilgung alter Schulden zu senken. Welche Bank die bessere Wahl ist, bleibt dem Kunden selbst überlassen, basierend auf Informationen über die Bedingungen für die Vergabe eines neuen Kredits.

Konzept und Refinanzierungsarten

Tatsächlich handelt es sich bei der Refinanzierung um eine Weiterleitung an Bankkunden, dh ein Kreditinstitut stellt Mittel zur Rückzahlung alter Kredite zur Verfügung. Eine Person, die einen oder mehrere Kreditverträge hat, beantragt bei der Bank einen neuen Kredit, dessen Mittel zur Rückzahlung des alten/alten verwendet werden sollen.

Die Refinanzierung kann auf zwei Wegen erfolgen.

Interne Refinanzierung

Es geht darum, einen neuen Kredit bei der gleichen Bank aufzunehmen, bei der der alte bereits besteht. In diesem Fall finanziert das Kreditinstitut den Kreditnehmer, um die letzten Restbeträge des bisherigen Kredits zurückzuzahlen, d. h. die Bank stellt ihren Eigenbedarf bereit. Bemerkenswert ist, dass die Neukreditvergabe zu günstigeren Konditionen für den Kunden durch Senkung des Zinssatzes erfolgt.

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Ein Beispiel. Im Jahr 2015 nahm der Kreditnehmer Kredite zu 16 % pro Jahr auf. Im vergangenen Zeitraum kam es zu einer allmählichen Senkung des Leitzinses der Zentralbank, wodurch die Banken auch die Kreditzinsen senkten. Im Jahr 2020 machen Kreditinstitute bereits ein verlockendes Angebot, einen Kredit zu 9% zu vergeben.

Jetzt ist es durchaus möglich, einen Kredit zu 10% pro Jahr zu refinanzieren, wenn der Kreditnehmer bestimmte Leistungen nicht hat (ein Gehaltskonto bei dieser Bank, er ist Militär oder Beamter und andere). Natürlich hat ein solches Angebot durch die Reduzierung der Überzahlungshöhe einige Vorteile.

Ein Kreditinstitut kann bei Eintritt der folgenden Ereignisse eine interne Refinanzierung anbieten:

1. Verschlechterung der finanziellen Lage des Kreditnehmers durch Verlust der Arbeitsfähigkeit oder des Arbeitsplatzes, der Geburt eines Kindes und sonstiger Umstände.
2. Wenn ein Kunde eine Dienstleistung anfordert.

Externe Refinanzierung

Anders als bei der ersten Option handelt es sich bei der externen Refinanzierung um die Vergabe eines Darlehens, um Gelder an eine Drittbank zurückzugeben.

Beispiel. Der Kreditnehmer erhielt 2018 einen durch ein Auto gesicherten Kredit von der Rossiya Bank. 2020 beantragt er bei der Rosselkhozbank eine Refinanzierung. Die Rosselkhozbank trifft sich auf halbem Weg und kauft den alten Kredit des Kreditnehmers von "Russland" auf und stellt dem Kunden gleichzeitig einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen zur Verfügung. Der Autofahrer zahlte 23% pro Jahr für die Verwendung der Mittel der Rossiya-Bank, und jetzt zahlt er 12% bei der Rosselkhozbank.

Dieses Schema wird von vielen großen Banken genutzt, die bereitwillig alte Kredite, die beispielsweise von einer Mikrokreditorganisation aufgenommen wurden, zu 360% pro Jahr aufkaufen. Das Kreditinstitut bietet einen Refinanzierungsservice an, wobei der Prozentsatz zehnmal niedriger ist.

Nutzungsbedingungen

Jedes Kreditinstitut hat das Recht, seine eigenen Bedingungen für die Refinanzierung von Einzelpersonen festzulegen, aber die Praxis zeigt, dass die Anforderungen fast aller Banken weitgehend ähnlich sind. Welches die bessere Wahl ist, können Sie anhand der Informationen in der Tabelle bestimmen.

Name des Kreditinstituts	Welche Kredite unterliegen der Refinanzierung	Programm	Kreditbetrag (in Rubel)	Jahresrate (in %)	Zeitliche Koordinierung
Hauskredit	Alle, einschließlich Expresskredite, Autokredite, Hypotheken	Refinanzierung	Von 10 Tausend bis 850 Tausend	Ab 22, 9	1-5 Jahre alt
VTB 24	Jeder Dritte (außer VTB)	Refinanzierung	Von 100.000 auf 3 Millionen	17	Bis 7 Jahre
Rosbank	Alle, außer Hypotheken und Autokredite	Refinanzierung (nur Gehalt)	Von 50.000 auf 1 Million	14-17	Ab 6 Monaten Bis zu 5 Jahre
B&N Bank	Jeder Dritte	Refinanzierung	Von 50 Tausend auf 3 Millionen	15, 9-29, 9	2-5 Jahre
VTB Bank of Moskau	Jeder Verbraucher	Reduzierung der Kreditzahlungen	Bis zu 3 Millionen	Ab 15, 9	Bis 7 Jahre
Rosselkhozbank	Jeder Dritte	Refinanzierung	Bis zu 750 Tausend	17, 3-25, 75	1-5 Jahre alt
Russische Hauptstadt	Jeder Drittanbieter (bis zu drei gleichzeitig)	Reduzierte Rate	Von 30 Tausend auf 1,5 Millionen	21, 9, falls Gehaltskonto vorhanden 18, 9	Bis zu 5 Jahre
ICD	Jeder Dritte	Kredit-Neustart	Bis zu 1,5 Millionen	16-34, 5	Ab 6 Monaten Bis 15 Jahre alt
Russland	Jeder Dritte (bis zu fünf gleichzeitig)	Refinanzierung	Von 50 bis 750 Tausend	14-18, 25	Ab 6 Monaten Bis zu 5 Jahre

Banken führen Refinanzierungen zu folgenden Bedingungen durch:

• zum Zeitpunkt der Transaktion beträgt die Kreditschuld nicht 50.000 Rubel;
• der Abschluss eines Kreditvertrags erfolgte frühestens 3-6 Monate vor Beantragung einer Refinanzierungsleistung durch den Kreditnehmer;
• der alte Kreditvertrag läuft frühestens nach 3-6 Monaten aus;
• der Kunde hat kein ausstehendes Darlehen.

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Darüber hinaus muss der Kreditnehmer folgende Kriterien erfüllen:

1. Seien Sie im Alter von 21-65 Jahren russischer Staatsbürger. Die Bank hat das Recht, eigene Alterskriterien in Richtung ihrer Erhöhung festzulegen. Das Alter zum Zeitpunkt der Beendigung des Refinanzierungsvertrages wird berücksichtigt.
2. Eine positive Kredithistorie haben, was auch das Ausbleiben von Vollstreckungsverfahren aufgrund der Nichtzahlung von Krediten früher bedeutet.
3. Für einige Kreditinstitute ist das Vorliegen einer Niederlassungserlaubnis in der Region am Standort der Bank oder ihrer Geschäftsstelle ein wichtiger Faktor.
4. Außerdem müssen Sie Ihr Einkommen durch Vorlage eines entsprechenden Dokuments nachweisen. Gleichzeitig muss ein Kreditantragsteller innerhalb der letzten 3-6 Monate vor Antragstellung bei einer Bank offiziell angestellt sein oder über ein stabiles Einkommen verfügen.

Dies sind die Grundvoraussetzungen für die Erbringung der Dienstleistung, aber jede Bank hat das Recht, die Liste nach eigenem Ermessen durch andere zu ergänzen.

Bevor Sie sich für eine Refinanzierungsleistung an ein Kreditinstitut wenden, sollten Sie ein Dokumentenpaket vorbereiten, das Folgendes umfasst:

• Personalausweis (Reisepass) des Kreditnehmers, der den Dienst nutzen möchte;
• Personalausweis des Bürgen, wenn seine Teilnahme vertraglich vorgesehen ist;
• Militärausweis (für Männer) im Wehralter;
• Dokumente, die das Vorhandensein von offiziellen Einkommen und Arbeitsort bestätigen;
• ähnliche Unterlagen des Bürgen, wenn er an der Transaktion teilnimmt;
• gültigen Kreditvertrag.

Darüber hinaus behält sich die Bank vor, weitere Unterlagen anzufordern, um den Interessenten auf Einhaltung der Refinanzierungsvoraussetzungen zu überprüfen.

Wenn eine Refinanzierung sinnvoll ist

Die Dienstleistung wird erst dann nachgefragt, wenn die Bank die Zinsen senkt. Daher wird empfohlen, sich vorab mit diesen Informationen vertraut zu machen, um zu entscheiden, welches Kreditinstitut besser zu wählen ist.

Aber hier gibt es keine klaren Regeln. Ob der Kreditnehmer von der Refinanzierung des Kredits profitiert, hängt von vielen Faktoren ab: den Konditionen des neuen Kredits für Privatpersonen, der Zinsdifferenz (er muss mindestens 2 % betragen), den Restlaufzeiten des Kreditvertrags und der Höhe, Eigen finanzielle Situation und andere Punkte.

Zu bedenken ist auch, dass eine Umschuldung nur dann sinnvoll ist, wenn die bestehende finanzielle Belastung durch die Bedienung des Altkredites betragsmäßig die Kosten für die Neuausstellung von Versicherungen, Eigentum, Notargebühren und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen übersteigt.

Mit Hilfe der Refinanzierung können Sie nicht nur die Rückzahlungsbedingungen des bisherigen Darlehens deutlich verbessern, sondern auch Vorteile in Form von:

1. Rücknahme von belastetem Eigentum. Dies ist wichtig, wenn Sie dringend Eigentum an Dritte verkaufen oder übertragen müssen.
2. Kombinieren von zwei oder mehr Darlehen zu einem, was das Rückzahlungsverfahren erheblich erleichtert.

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Wo ist der beste Ort, um den Service zu erhalten?

Wenn Sie ein Darlehen bei einer Drittbank oder mehrere Schuldverschreibungen bei verschiedenen Kreditinstituten haben, ist es sinnvoll, eine Refinanzierungsdienstleistung für Privatpersonen bei einem Finanzinstitut in Anspruch zu nehmen. Um leichter zu bestimmen, welche Bank besser zu wählen ist, müssen Sie eine kleine Tabelle erstellen, die die folgenden Spalten enthält:

• der Name des Kreditinstituts;
• die Anzahl der Zahlungen für das aktuelle Darlehen;
• das Datum des Vertragsendes;
• der Restbetrag ist in voller Höhe zu zahlen.

Somit kann der Kreditnehmer durch das Ausfüllen der Tabelle eine Bank mit den entsprechenden Refinanzierungsbedingungen auswählen.

Zusammenfassen

1. Die Refinanzierung von Privatpersonen dient der Rückzahlung alter Kredite durch die Aufnahme neuer Kredite zu günstigeren Konditionen.
2. Sie können das Verfahren nur dann bei der Bank beantragen, wenn der verbleibende Kreditbetrag die Kosten für die Formalisierung neuer Verpflichtungen (Zahlung für notarielle Leistungen bei Eigentumsübertragung, mögliche Strafen für vorzeitige Rückzahlung usw.) erheblich übersteigt.
3. Bevor Sie sich für eine Dienstleistung bewerben, sollten Sie die Bedingungen ihrer Bereitstellung sorgfältig lesen, damit Sie feststellen können, welche Bank die bessere Wahl ist.