Bankenrating nach Zuverlässigkeit laut Zentralbank für 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 14:04

In Russland sind viele Finanzinstitute tätig, aber nicht alle verdienen den Titel der Besten. Analysieren wir das Rating von Banken im Hinblick auf die Zuverlässigkeit der Zentralbank für 2021.

Top-Banken in Russland laut Zentralbank

Um das Rating einer bestimmten Bank zu beurteilen, werden mehrere Kriterien berücksichtigt:

• Gewinndynamik;
• die Größe des Nettovermögens;
• Höhe der Einlagen;
• die Anzahl der vergebenen Kredite.

Die Analyse berücksichtigt die Meinungen nationaler und internationaler Ratingagenturen, Spezialisten in diesem Tätigkeitsbereich. Die Schlussrechnung der Finanzorganisation wird berücksichtigt.

Außerdem berücksichtigen sie bei der Erstellung des Zuverlässigkeitsratings einer Bank ein Kriterium wie die Menge der im Umlauf befindlichen Finanzmittel, dh ihr Kapital. Dieser Indikator weist auf Stabilität, korrekte und rechtzeitige Erfüllung der übernommenen Verpflichtungen hin.

Je höher er ist, desto stabiler ist die Bank. Sinkt dieser Indikator auf bestimmte Werte, hat die Aufsichtsbehörde nach entsprechender Prüfung das Recht, die Lizenz zu widerrufen.

Die Zentralbank Russlands hat einen Standard für die Angemessenheit ihrer Eigenmittel (Bankkapital) eingeführt - N1.0. Dies ist einer der wichtigsten Indikatoren, die alle Kreditinstitute des Landes erfüllen müssen.

Im Jahr 2020 sollte sein optimaler Indikator nicht weniger als 10-12% betragen. Sinkt sie auf 2%, hat die Zentralbank das Recht, dieser Institution die Lizenz zu entziehen.

Die Ratings der Banken ändern sich ständig. Er unterliegt Änderungen, und wenn die Top 5 Stabilität zeigen, können die Banken, die sich unterhalb des Niveaus befinden, periodisch „durchsacken“oder umgekehrt.

Experten gehen davon aus, dass dies durch folgende Gründe beeinflusst wird:

• Garantieleistung;
• Jahresabschluss und Struktur der Bank;
• Zinssätze für Kredite und Einlagen;
• Bewertung von Kundenrezensionen;
• Zusammensetzung der Gründer.

Je nach Einschätzung des Ratingunternehmens können die Daten für dieselbe Bank abweichen. Die genauesten und aktuellsten Daten in Russland sind im Besitz der Zentralbank und bilden das Rating der Banken in Bezug auf die Zuverlässigkeit. Bei der Auswahl eines Kreditinstituts für 2021 empfehlen die meisten Experten, auf diese Daten zu vertrauen.

Es lohnt sich auch, auf das Ranking zu achten. Dies ist der Name für die Möglichkeit, eine Liste auf einen bestimmten Indikator zu analysieren. Es sei daran erinnert, dass Rating und Ranking zwei verschiedene Konzepte sind. Die Bewertung ist eine eher subjektive Einschätzung.

Wichtige Kriterien

Die Wahl einer Bank sollte sehr ernst genommen werden. Experten raten dazu, auf die Daten des Bankvermögens zu achten, dh was der Bank Gewinn bringen kann. Zu diesen Quellen gehören:

• das Eigenkapital der Bank;
• Einlagen von Einlegern und Anlegern;
• Interbankenkredite;
• Ausgabe von Anleihen.

Nach sorgfältiger Untersuchung des Volumens und der Menge dieser Vermögenswerte ist es möglich, die Liquidität der Bank zu beurteilen. Bei der Berechnung wird nicht nur echtes Geld berücksichtigt, sondern auch, was später in Geld umgewandelt werden kann.

Einzige Ausnahme sind Finanzanlagen auf Kundenkonten. Dieses Geld wird bei der Berechnung der Liquidität nicht berücksichtigt. Ehrlich gesagt kann Kapital durch Investitionen gewonnen werden.

Es lohnt sich, auf Finanzinstitute zu achten, die staatliche Unterstützung haben. Sie sind auch ziemlich hoch in der Bewertung. Eine Bank, die direkt mit der Wirtschaft des Landes verbunden ist, ist immer stabiler.

Auch der Zinssatz spielt bei der Wahl eine wesentliche Rolle. Wenn es eine offiziell versicherte Einlage gibt, können Sie sicher sein, dass der Staat dieses Geld schützt.

Auf der anderen Seite kann man nicht sicher sein, dass morgen die Lizenz der Bank nicht mit einem attraktiveren Tarif entzogen wird. Die Zentralbank entzieht ihrer Meinung nach unzuverlässigen Banken regelmäßig Lizenzen.

Das Rating der Besten in Sachen Zuverlässigkeit nach Daten für 2021 umfasst nicht nur die größten Institute, die sich positiv bewährt haben und schon lange bestehen. Diese Liste umfasst auch Banken, die ihre Fähigkeit bewiesen haben, auch in Krisenjahren Stabilität und Verlässlichkeit zu wahren.

Es gab Fälle, in denen große Banken ihre Lizenzen verloren und bankrott gingen. Einige hatten es nicht eilig, dem ein Ende zu setzen, und arbeiteten durch Fusionen mit anderen Großbanken (zB VTB 24 oder Sovcombank) weiter. Andere sind spurlos verschwunden. Daher ist das Rating immer noch ein bedingter Indikator.

Welche Bank ist die zuverlässigste?

In dem von der Zentralbank erstellten Rating von Banken, das als "Liste der systemrelevanten Banken in Russland" bezeichnet wird, werden Organisationen nach Zuverlässigkeitsindikatoren eingestuft. Sie betreuen Kunden seit vielen Jahren. Aus diesem Grund ist die Wahrscheinlichkeit, dass ihnen etwas passiert, minimal.

Ab 2021 enthält diese Liste:

1. Sberbank. Bank Nummer 1 in Russland. Die meisten Bürger des Landes vertrauen ihm. Aus dem gleichen Grund nimmt die Bank seit langem eine hohe Position unter den zuverlässigsten Finanz- und Kreditinstituten ein. Die Sberbank of Russia ist führend in Bezug auf die Anzahl der vergebenen Kredite, erhaltenen Einlagen, besitzt einen hohen Indikator für Vermögenswerte und eigene Finanzmittel.
2. VTB. Es belegt selbstbewusst den zweiten Platz in der Liste der besten Organisationen. In Bezug auf die Bewertung von Vermögenswerten, Einlagen und Geldbeträgen steht sie nach der Sberbank an zweiter Stelle. Die Bank arbeitet aktiv mit Kreditinstituten zusammen, die in Konkurs gegangen sind oder ihre Lizenzen verloren haben.
3. Die Gazprombank ist das größte Finanzinstitut. Ursprünglich wurde es gegründet, um Unternehmen der Öl- und Gasindustrie zu unterstützen, bietet jetzt jedoch Standarddienstleistungen im Bereich der Kreditvergabe und der Bedienung von natürlichen und juristischen Personen an.
4. Rosselkhozbank. Der ursprüngliche Zweck der Schaffung eines Finanzinstituts bestand darin, die Landwirtschaft in Russland zu unterstützen. Aber die Zeit verging und das Leistungsspektrum wurde viel breiter. Neben Krediten für die Gründung eines landwirtschaftlichen Unternehmens können Sie bei dieser Bank auch andere Zwecke beantragen. Um beispielsweise eine Einlage zu verschiedenen Konditionen zu eröffnen, bieten sie auch traditionelle Bankprodukte an.
5. "Alfa-Bank". Die Bank mit dem größten Anteil ausländischer Investitionen. Ausländische Analysten bewerten sie hoch, die Bank hat sich bei russischen Kunden einen guten Ruf erarbeitet und verbessert sich weiter.
6. FC "Bank Otkritie". Eines der größten Unternehmen im Bankensektor. Eine sich dynamisch entwickelnde Institution.
7. "MKB". Die Bank bietet seit fast 20 Jahren Dienstleistungen in unserem Land an. Viele Kunden vertrauen ihm. Die Bank baut ihren Einflussbereich in Moskau und der Region Moskau aktiv auf und aus.
8. Raiffeisenbank. Tochterbank des australischen Konzerns Raiffeisen Bank International. Betreut juristische und natürliche Personen, Einzelunternehmer, Selbständige und bietet verschiedene Arten von Dienstleistungen im Bereich Finanzen an.
9. "UniCredit-Bank". Führend in der Handelsfinanzierung.
10. Rosbank. Die Anteile des Instituts gehören der französischen Bankengruppe Societe Generale. Bietet Dienstleistungen in ganz Russland an, die Zentrale befindet sich in Moskau.

Dies ist das Rating der Banken in Bezug auf die Zuverlässigkeit nach Daten für 2021. Unternehmen aus der obigen Liste erhalten fast immer gute Unterstützung vom Staat, auch von der Zentralbank. Ihr Vorteil ist ein beeindruckendes Kapital, das es ermöglicht, Kunden im Konkursfall auszuzahlen.

Zusammenfassen

1. Die Liste der zuverlässigsten Banken wird nach den Ergebnissen der Jahresabschlüsse und Leistungsindikatoren des Instituts aufgeführt.
2. Je größer die Gründer, desto zuverlässiger die Bank, so Experten.
3. Wenn eine Bank laut Zentralbank nicht im Rating der Besten enthalten ist, bedeutet dies nicht, dass sie nicht berücksichtigt werden sollte. Es ist möglich, dass er in den kommenden Jahren in der beschriebenen Spitze stehen wird.