Was passiert, wenn Sie den Kredit nicht bezahlen

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 14:04

In der Regel planen Kunden, wenn sie einen Kredit bei einer Bank beantragen, pünktlich zu zahlen und die Schulden innerhalb der in der Vereinbarung festgelegten Frist vollständig zurückzuzahlen. Aber es gibt Situationen, in denen der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund keine Beiträge leisten kann, so dass viele daran interessiert sind, was passiert, wenn Sie den Kredit nicht bezahlen.

Bankaktionen

Bei ausbleibenden Zahlungen weisen Mitarbeiter eines Finanz- und Kreditinstituts den Kreditnehmer auf die Notwendigkeit der Schuldentilgung hin und begleiten ihre Anträge manchmal mit Strafandrohungen. Die Bank kann sogar eine vorzeitige Rückzahlung der gesamten Kreditsumme verlangen, die in einer kritischen finanziellen Situation für den Kreditnehmer nicht zumutbar wird.

Der Kunde muss in einem solchen Fall wissen, dass dem Gläubiger nur ein Mahn- und Benachrichtigungsrecht zusteht. Er hat keine andere Befugnis, Schulden einzuziehen. Einige Banken beginnen, Schuldner einzuschüchtern, indem sie drohen, auf die schwarze Liste gesetzt zu werden.

Das Vorliegen von Zahlungsausfällen führt zu einer Verschlechterung der Kredithistorie des Kreditnehmers. Dies bedeutet, dass eine Person als unzuverlässig anerkannt wird und bei der Beantragung eines Kredits bei einem anderen Finanzinstitut möglicherweise Probleme hat, einen Kredit zu erhalten.

Darüber hinaus erwarten den Kreditnehmer folgende Konsequenzen:

1. Die Höhe der Bußgelder und Strafen wird steigen.
2. Am Inkassoverfahren werden Gerichtsvollzieher oder Inkassounternehmen beteiligt. Im ersten Fall ist es möglich, persönliches Eigentum oder Bankkonten des Kreditnehmers zu beschlagnahmen.
3. Der Kreditgeber beginnt, die Rückzahlung des Kredits von den Bürgen (sofern vorhanden) zu verlangen.

Hat der Kunde nach einer bestimmten Zeit die versäumten Raten nicht bezahlt, verrechnet die Bank einen Verzug. Die Strafzinsen können je nach den Bestimmungen des Darlehensvertrages auf unterschiedliche Weise berechnet werden:

• als Festbetrag;
• nach der Höhe des Prozentsatzes der Höhe der resultierenden Schuld;
• in Form eines festen Betrags, der sich mit dem Auftreten der nächsten Schuld erhöht;
• kombinierte Strafen - Prozentsatz der Schulden + Festbetrag.

Was passiert, wenn der Schuldner sich weiterhin weigert, den Kredit zu zahlen: Das Finanzinstitut muss zu radikaleren Methoden greifen, was die Kredithistorie des Kreditnehmers negativ beeinflusst und die weiteren Beziehungen zum Kreditgeber erschwert.

Die Bank reicht Klage bei Gericht ein

Wenn Sie den Kredit nicht bezahlen, hat das Finanzinstitut das Recht, mit einem Antrag auf Vollstreckung der Forderung in voller Höhe, einschließlich der Höhe der Geld- und Geldbußen, vor Gericht zu gehen. Entscheidet die Justizbehörde zugunsten des Klägers, werden die Einziehungsaufgaben dem Gerichtsvollzieherdienst übertragen.

In diesem Fall wird dem Schuldner das Recht entzogen, die Grenzen Russlands zu verlassen, bis er seine Verpflichtungen gegenüber dem Gläubiger erlischt. Die Verjährungsfrist für diese Art von Rechtsbehelf beträgt drei Jahre ab dem Tag der Schuld.

Wenn Schuldverschreibungen auf Sammler übertragen werden

Die Mehrheit der Gläubiger nutzt eine so unpopuläre Maßnahme wie das Inkasso über Inkassounternehmen. Dies geschieht in der Regel, wenn der Gläubiger die Forderung für aussichtslos hält.

Solche Agenturen arbeiten strenger und wenden manchmal Methoden an, die für den Schuldner nicht die angenehmsten sind. Jeder Kreditnehmer, der sich in einer solchen Situation befindet, muss wissen, dass die folgenden Handlungen von Sammlern gesetzlich verboten sind:

• Beschädigung oder Zerstörung des Eigentums des Schuldners;
• Androhung oder Anwendung von körperlicher Gewalt, Androhung von Gesundheitsschäden oder Mord;
• psychischer Druck, der die Würde verletzt und herabsetzt;
• Verwendung von Methoden, die für das Leben und die Gesundheit des Kreditnehmers gefährlich sind;
• Weitergabe von Informationen über den Kreditnehmer an Dritte (Veröffentlichen von Daten über das Internet, Informieren des Arbeitgebers usw.);
• Irreführung des Kreditnehmers in Bezug auf die Strafverfolgung, die Höhe der Schuld, die Übergabe des Falles an die Gerichte.

Darüber hinaus schränkt die Gesetzgebung der Russischen Föderation die Handlungen von Sammlern in Bezug auf die Kommunikation mit einem Kunden ein:

• an Wochentagen kann ein Servicemitarbeiter von 8:00 bis 22:00 Uhr anrufen, am Wochenende von 9:00 bis 20:00 Uhr;
• Telefongespräche sind höchstens einmal täglich, zweimal wöchentlich, bis zu achtmal im Monat erlaubt;
• persönliche Treffen - höchstens einmal pro Woche.

Sammler sind in der Lage, starken psychologischen Druck auszuüben, aber sie haben keine Befugnis, Eigentum zu beschlagnahmen und zurückzufordern. Geben Sie deshalb nicht der Panik nach, sondern gehen Sie vor Gericht.

Wenn Sie kein Darlehen an die Sberbank zahlen

Die Sberbank hat ein System zur Benachrichtigung der Bürger per SMS entwickelt: Einige Tage vor dem vereinbarten Zahlungstermin erhält der Kunde eine Benachrichtigung über die Notwendigkeit, die Zahlung vor dem angegebenen Tag und in der angegebenen Höhe zu leisten. Wenn Sie den Kredit nicht fristgerecht bezahlen, berechnet die Bank einen Verfall.

Bei mehreren versäumten Zahlungen muss der Schuldner dem Gläubiger eine Geldstrafe in Höhe von 20 % des geschuldeten Betrags zahlen. Außerdem kann die Bank eine vorzeitige vollständige Rückzahlung der Schulden verlangen oder die Kreditkarte sperren, was keine vollständige Befreiung von den eingegangenen Verpflichtungen bedeutet. Das Darlehen und die mit der Rückzahlung verbundenen zusätzlichen Zahlungen müssen noch geleistet werden.

Bevor sie vor Gericht gehen, versuchen die Sberbank-Manager, das Problem selbst zu lösen. Sie kontaktieren den Schuldner unter der angegebenen Telefonnummer oder E-Mail. Wenn der Kreditnehmer die Kommunikation vermeidet, werden rechtliche Schritte eingeleitet.

In diesem Stadium werden der Vertrag und die Vertragsstrafen beendet. In den meisten Fällen wird die Entscheidung zugunsten des Gläubigers getroffen, während der Schuldner bei der Versammlung nicht anwesend sein muss.

Der Kreditnehmer hat das Recht, die Entscheidung des Gerichts anzufechten, wenn er bereit ist, einen unbeabsichtigten Zahlungsverzug (aus wichtigem Grund) nachzuweisen. Solche Umstände umfassen:

• Nichtzahlung von Löhnen;
• vorübergehende Behinderung;
• ernsthafte Krankheit.

In diesem Fall werden alle aufgelaufenen Zinsen und Bußgelder storniert.

Wenn Sie bei der Tinkoff Bank keinen Kredit bezahlen

Die Mitarbeiter der Tinkoff Bank informieren den Kunden auch über die bestehende Schuld und bieten an, diese innerhalb des angegebenen Zeitrahmens zu begleichen. Andernfalls werden Bürgen oder Arbeitgeber aufgerufen, um den Schuldner an die übernommenen Verpflichtungen zu erinnern. Dabei werden konkrete Beträge und Laufzeiten nicht bekannt gegeben.

Wenn der Versuch, die Situation zu lösen, zu keinem positiven Ergebnis führte, kann die Bank die Dienste von Inkassounternehmen in Anspruch nehmen oder vor Gericht gehen. Die zweite Option wird verwendet, wenn der geschuldete Betrag 250 Tausend Rubel überschreitet.

Ein Rechtsstreit kann dazu führen, dass der Schuldner für die Rückzahlung des Darlehens in Anspruch genommen wird, bis hin zur strafrechtlichen Verfolgung. Daher ist es äußerst unerwünscht, den Fall vor Gericht zu bringen, außerdem ist Tinkoff immer bereit, den Kunden auf halbem Weg zu treffen und den Streit außergerichtlich beizulegen.

Wenn Sie bei der Rosselkhozbank keinen Kredit bezahlen

Weigert sich der Kreditnehmer, die monatlichen Raten des Kredits zu zahlen, führt die Rosselkhozbank Strafen ein. Bei systematischen Verzögerungen ist Folgendes möglich:

1. Blacklist eines Kunden, beschädigte Kredithistorie. All dies wird die Beschaffung von Krediten in Zukunft erschweren.
2. Schlechter Ruf. Nach einiger Zeit überträgt der Gläubiger die Schulden an die Sammler, und ihre Handlungen sind manchmal nicht ganz legitim und betreffen nicht nur den Kreditnehmer selbst, sondern auch seine Verwandten, Kollegen, Nachbarn.
3. Verfahren vor Gericht. Bei einer positiven Entscheidung muss der Schuldner nicht nur den Kreditbetrag und die Geldbußen, sondern auch die Prozesskosten bezahlen.

Andere Kreditinstitute arbeiten ähnlich.

Zusammenfassen

1. Beim Abschluss eines Darlehensvertrages plant der Kunde, die Zahlungen vollständig zu leisten, um Verzögerungen zu vermeiden.
2. Bei Nichtzahlung des monatlichen Betrages ist der Kreditgeber verpflichtet, den Kreditnehmer über den Zeitpunkt der Schuldentilgung und die Höhe der Zahlung zu informieren.
3. Wenn der Kunde die Mitteilungen der Bank ignoriert und keine Maßnahmen zur Rückzahlung des Darlehens unternimmt, kann das Unternehmen Hilfe bei Inkassounternehmen oder vor Gericht suchen.
4. Bei positiver Entscheidung verpflichtet sich der Schuldner zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens einschließlich der aufgelaufenen Bußgelder und Bußgelder. Außerdem hat er dem Gläubiger die Prozesskosten zu erstatten.