Soll ich 2020 eine Hypothek aufnehmen?

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 14:04

Hypothekendarlehen helfen, das Wohnungsproblem ein für alle Mal zu lösen. Lohnt es sich laut Experten, im Jahr 2020 eine Hypothek aufzunehmen, oder lohnt es sich, noch nicht zu hetzen?

Veränderungen auf dem Immobilienmarkt

Das Hypothekendarlehensrecht hat sich grundlegend geändert. So wurde seit letztem Jahr ein Gesetz über Hypothekenurlaub erlassen, so dass ein Bürger im Falle unvorhergesehener Umstände das Recht hat, die Kreditzahlungen für insgesamt bis zu 6 Monate (nacheinander oder anteilig) einzufrieren oder zu kürzen.

Es kann nur von Kreditnehmern für eine einzige Wohnung im Wert von bis zu 15 Millionen Rubel verwendet werden. Grund für die Gewährung eines Urlaubskredits kann je nach Bedingungen eine Erwerbsunfähigkeit oder der Verlust von mehr als einem Drittel des Einkommens aufgrund einer längeren Krankheit (ab 2 Monaten) oder des Arbeitsausfalls sein.

Die Bank benötigt einen Nachweis, um innerhalb von 5 Tagen zu prüfen, eine Entscheidung zu treffen und eine Antwort auf die Änderung des Zahlungsverfahrens zu geben.

In Kraft getreten 214-FZ "Über die Beteiligung am gemeinsamen Bau von Mehrfamilienhäusern und anderen Immobilien." Um Transaktionen mit Aktionären sicherer zu machen, wird das Budget nun auf speziellen Treuhandkonten gehalten, die eingefroren (deponiert) werden, bis der Entwickler seinen Verpflichtungen nachkommt.

Hypothekenzins im Jahr 2020

Gemessen an den Maßnahmen zur Förderung junger Familien und generell an der Situation auf dem Immobilienmarkt zeichnet sich eine recht günstige Situation für die Lösung von Wohnungsfragen ab.

Dies ist eine rekordniedrige Inflation, die im unteren Segment 2,2% erreichte, die sich nach den Prognosen der Zentralbank auf 4% beschleunigen wird, und Mindestpreise für Immobilien aufgrund des Verfalls des Rubels und der Krise.

In den kommenden Jahren will der Staat den Hypothekenzins weiter auf 8% senken, Anfang 2020 sind es nach einer leichten Erhöhung bereits 9% und seit dem 23. April - 6,5%.

Für bestimmte Kategorien von Bürgern gelten besondere Bedingungen:

1. Bis zu 6 % pro Jahr bei Neubauten für Familien, bei denen das zweite Kind frühestens 2018 geboren wurde, und 2 % pro Jahr für Einheimische aus Fernost mit Meldepflicht ab 5 Jahren.
2. Nur 0, 1-3% pro Jahr für Landbewohner.
3. Rückerstattungen für ein neues Gebäude oder eine Zweitwohnung im Rahmen des Mutterschaftskapitalprogramms 466 617 Rubel für Familien, in denen das erste Kind im Jahr 2020 geboren (oder adoptiert) wurde, zusätzliche 150.000 Rubel. auf der zweiten (insgesamt kommen mit dem ungenutzten Guthaben 616 617 Rubel heraus) und dementsprechend weitere 450 Tausend Rubel. auf dem Dritten. Diese Bedingungen gelten auch für die zuvor erhaltene Hypothek.
4. Um Kreditnehmer zu stimulieren, gibt es viele verschiedene Programme zur Förderung und Refinanzierung von neuem Wohnraum. An Wohnungen im Bau mangelt es nicht, der gewichtete Durchschnitt liegt bei etwa 10 %.

Tatsache! Seit dem 24. April ist der Leitzins der Zentralbank durch Beschluss des Direktoriums der Bank of Russia auf 5,50% gesunken.

Er wird jedoch vom Rubel-Wechselkurs abhängen, und wenn er etwas höher angesetzt wird, kann er nach dem pessimistischsten Szenario auf 9-10% steigen, was zu einer Überzahlung von 12% führt. Da keine großen Veränderungen zu erwarten sind, lohnt es sich laut Experten, im Jahr 2020 eine Hypothek aufzunehmen. Und ob dem so ist, wird die Zeit zeigen.

Voraussetzungen für die Vergabe einer Hypothek

Im Idealfall wenden Sie sich vor der Beantragung eines gezielten langfristigen Wohnungsbaudarlehens an einen Hypothekenexperten einer Immobilienagentur. Er hilft Ihnen bei der Auswahl der richtigen Bank anhand der individuellen Gegebenheiten des Kreditnehmers. Dabei werden viele Faktoren berücksichtigt, auch die scheinbar unbedeutenden.

Die Auswahl eines Kreditgebers und Programms ist eine entmutigende Aufgabe. Daher sollten Sie Ihrem Makler gegenüber so ehrlich wie möglich sein, damit er Geld und Zeit spart und alle Risiken richtig einschätzt.

Die üblichen Konditionen für einen Kredit sind wie folgt:

1. Anzahlung von 10 bis 15%.
2. Der Kreditbetrag hängt nur vom Einkommen ab und kann in einem sehr großen Bereich schwanken (im Durchschnitt beträgt er etwa 2 Millionen Rubel für das Gebiet Swerdlowsk und fast dreimal mehr in Moskau).
3. Die günstigsten Angebote gelten für einen Zeitraum von 5 bis 10 Jahren. Im Allgemeinen kann der Anrechnungszeitraum von 1 Jahr bis zu 50 Jahren betragen.
4. Zinssenkung bei vorzeitiger Rückzahlung oder nur Rentenbeiträgen (ohne Neuberechnung).
5. Versicherungssumme und Versicherungsbedingungen.
6. Das Dokumentenpaket hängt vom Kreditprogramm, der Familienzusammensetzung und der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab.

Es wird erwartet, dass die Anforderungen an die Eigenkapitalausstattung der Banken und die Risikobewertung von Kreditnehmern bald verschärft werden. Dies wird zu einem starken Anstieg der Hypothekenverweigerungen führen.

Marktindikatoren

Vor der Einführung der Quarantäne gab es einen Ausbruch einer Rekordzahl von Hypothekendarlehen – 170.000 im Januar und Februar 2020, das sind 15.000 mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Mitte März, vor der Ankündigung des "Wochenendes", stellten Ökonomen fest, dass die Russen häufiger Hypotheken aufnehmen.

Die Aufregung ist mit dem Wunsch der Menschen verbunden, die instabile russische Währung zu reduzierten Preisen gewinnbringend in Immobilien zu investieren. Für Russland gilt eine Rate von bis zu 12% pro Jahr als profitabel.

Während der Coronavirus-Pandemie steht die Weltwirtschaft unter enormem Druck, aber ein schwächerer Dollar hat den Rückgang des Rubels abgeschwächt. Zudem sollen in naher Zukunft Quarantänemaßnahmen aufgehoben, zur gewohnten Lebensweise zurückgekehrt und die Ölpreise stabilisiert werden. Dies bedeutet, dass die Zentralbank auch unter den aktuellen Bedingungen die Kreditzinsen wahrscheinlich nicht wie 2014 anheben wird, als sie auf 18% anstiegen.

Nicht jeder kann in einer Krise eine Hypothek abziehen

Laut Rosstat-Prognosen wird mehr als die Hälfte der Russen ein ernsthaftes Problem der Arbeitslosigkeit haben. In Moskau ist dieser Indikator erst seit März um 45% gewachsen. Im Zusammenhang mit den Folgen der Maßnahmen zur Eindämmung der Pandemie wird sich die wirtschaftliche Lage in Russland und weltweit deutlich verschlechtern. Prognosen zufolge wird das BIP der RF um 3,9% sinken.

Im Zusammenhang mit dem Anstieg der Rohstoffkosten und des Kapitalabflusses werden die Immobilienpreise steigen und die Löhne wahrscheinlich im Gegenteil sinken. Die persönlichen Risiken werden zunehmen, was dazu führt, dass noch weniger Menschen die Hypothek in Anspruch nehmen werden als erwartet. Jetzt sogar Menschen mit einem durchschnittlichen Pro-Kopf-Einkommen von bis zu 50 Tausend Rubel. Es wird für jedes Familienmitglied schwieriger, einen günstigen Kredit zu bekommen.

Es lohnt sich, genau zu überlegen, ob Sie jetzt eine Hypothek aufnehmen müssen. Im Jahr 2020 ist eine Krise vorprogrammiert, daher lohnt es sich, auf die Meinung von Experten zu hören.

Die Hauptsache ist, Ihre Fähigkeiten und Schwächen nüchtern einzuschätzen, um in einem instabilen Umfeld schnell reagieren zu können und nicht in Panik zu geraten. Bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen, wägen Sie besser die Wahrscheinlichkeit mehrfach ab, wie hoch das Risiko, aufgrund einer Betriebsschließung oder einer Entlassung von Mitarbeitern arbeitslos zu werden, ist.

Zusammenfassen

1. Es ist unrentabel, eine Hypothek aufzunehmen, wenn die Zinsen höher als 12% sind. Obwohl die Preise für Baustoffe über mehrere Jahrzehnte unweigerlich steigen werden, wird dies zu einem Preisanstieg auf dem Wohnungsmarkt führen.
2. Der Leitzins der Zentralbank sank ab dem 24. April 2020 auf 6,5 %.
3. Wer das Landeskapitalprogramm nutzen oder eigene Ersparnisse anlegen möchte, ohne dabei arbeitslos zu werden, kann sich getrost für eine Hypothek entscheiden.
4. Es ist wichtig, das Programm und die profitabelste Bank sorgfältig auszuwählen.